Le PEL retrouve de l'intérêt si vous avez un projet immobilier !

Le PEL retrouve de l'intérêt si vous avez un projet immobilier !©Boursier.com
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Boursier.com, publié le jeudi 28 juillet 2016 à 11h02

Le Plan d'Epargne Logement (PEL) va peut-être retrouver sa vocation première, celle de constituer une épargne pour contracter un prêt immobilier relatif à l'achat de sa résidence principale ou à des travaux dans son logement. Ces dernières années, avec des taux d'emprunts hors jeu par rapport aux taux bancaires (garantis à 4,2% début 2015, 3,2% début 2016 ou 2,7% pour les PEL actuels), le PEL était devenu avant tout un produit d'épargne grâce à une rémunération intéressante.

2,2% garanti

Les nouveaux PEL ouverts à compter du 1er août prochain vont voir leur rendement d'épargne diminuer de 1,5% à 1% mais en contrepartie, le taux d'intérêt proposé aux épargnants activant un emprunt immobilier va être abaissé de de 2,7% à 2,2%. La perspective de bénéficier d'un taux d'emprunt attractif grâce à son PEL pourrait donc réapparaître, sachant que c'est après une phase d'épargne d'au moins 3 ans (et 4 ans pour bénéficier de la prime d'Etat) que l'on peut demander un prêt immobilier et que ce taux de 2,2% est garanti lors de l'ouverture du plan.

Prime d'état

Le PEL permet d'emprunter jusqu'à 92.000 € sur une durée de 15 ans maximum. Aujourd'hui, les banques proposent des taux moyens proches de 1,5% sur 15 ans. Il suffirait donc d'une hausse des taux d'environ 0,7% d'ici 4 ans pour replacer le PEL dans la course. Sans oublier bien sûr la prime d'état (1.525 € maximum lorsque le logement répond à des critères de performance énergétique fixés par la réglementation) accordée lorsqu'on souscrit le prêt immobilier.

Projet immobilier

En conclusion, toute personne susceptible d'avoir besoin d'un prêt immobilier pour financer sa résidence principale ou des travaux dans les prochaines années a intérêt à ouvrir un PEL à partir du 1er août. Sachant qu'on ne peut détenir qu'un seul PEL, il faudra peut-être clôturer son ancien PEL. Un arbitrage peut donc être nécessaire si on détient un ancien PEL affichant encore un taux de rendement intéressant. Par ailleurs, les droits à emprunter peuvent être cédés à des ascendants ou descendants s'ils détiennent déjà un PEL. L'épargne sur un PEL est plafonnée à 61.200 €, intérêts non compris. La capacité d'emprunt et la prime sont bien sûr proportionnelles aux montants épargnés.

 
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