Comment réduire ses frais bancaires ?

Comment réduire ses frais bancaires ?©Boursier.com

Boursier.com, publié le mercredi 15 janvier 2020 à 10h30

Laure Prenat, directrice générale de Panorabanques

Selon l'étude du comparateur de banques Panorabanques, les frais bancaires annuels sont en légère hausse en 2020 pour s'établir à 215,50€ par Français. Cette facture moyenne varie selon les profils des clients et selon les produits souscrits. Ainsi, les clients de la banque la plus chère peuvent payer jusqu'à 6 fois plus que les clients de la banque la moins chère, sur certains frais. Il est donc clé de comparer avant de choisir votre banque !

Attention aux packages

Le plus important avant de souscrire à une offre bancaire est de déterminer vos besoins. Avez-vous besoin d'un conseiller personnel ? Allez-vous faire des opérations à l'étranger ? Utilisez-vous votre découvert ? Préférez-vous une carte à débit différé ou immédiat ? Où réalisez-vous vos retraits ? Toutes ces questions et bien d'autres doivent ainsi se poser pour déterminer au mieux les produits qu'il vous faut réellement.

Les banques ont mis en place des packages bancaires incluant généralement les produits de base. Néanmoins, il faut rester attentif à ces packages et vérifier tous les produits qui y sont inclus. Si vous n'avez pas besoin de tous (chèque de banque, assurance des moyens de paiement, retraits déplacés...) alors il peut être plus intéressant pour vous de prendre les produits à la carte.

Ainsi, historiquement, les packages étaient souvent surdimensionnés avec de nombreux produits inutiles inclus. Aujourd'hui, la tendance semble s'inverser avec des packages mieux construits qui répondent davantage aux besoins du quotidien des clients.

Nouvelles offres

Par exemple, la Société Générale a lancé Sobrio en 2018, une offre à 6,90€ par mois pour une carte Visa Classic, 13,90€ par mois pour une carte Visa Premier et 27,90€ par mois pour une Visa Infinite. Cette offre inclut les frais de tenue de compte, la carte bancaire ainsi que l'assurance en cas de vol ou perte des moyens de paiement.

Les clients de la Caisse d'Epargne et de la Banque Populaire ont également vu de nouveaux packages arriver depuis l'année passée. Caisse d'Epargne a lancé trois offres : Initial, Confort et Optimal et Banque Populaire a lancé le Forfait Cristal. Ces packages mieux construits et simplifiés permettent d'alléger la facture et de réduire les frais.

Négociez avec votre banque

Dans son étude annuelle, Panorabanques révèle une grande disparité entre les banques sur certains frais.

Par exemple, pour les frais de tenue de compte, là où certains établissements sont à plus de 70€ par an (76€ pour la Banque Palatine et 71,80€ pour la banque Dupuy Parseval), 20 banques n'en facturent pas, dont les banques en ligne.

Autre exemple, les retraits et paiements à l'étranger. Pour une dépense de 1000€, certaines banques peuvent vous faire payer jusqu'à 60€, d'autres 0€. On citera ici en guise d'exemple, les offres Ultim de Boursorama Banque et Fosfo de Fortuneo, sans frais à l'étranger.

Nous constatons également de grandes disparités de prix sur les cartes bancaires.

Négocier avec sa banque

En conséquence, nous vous recommandons de tenter de négocier avec votre banquier. Vous n'avez rien à perdre et seulement à y gagner. Souvent les banques pourront vous offrir la gratuité de votre carte bancaire pendant une période donnée ou encore sur la gratuité de vos frais de tenue de compte... Compte-tenu du marché concurrentiel, garder un client en faisant un petit cadeau restera toujours moins cher pour la banque que d'en acquérir un nouveau.

Si vous souhaitez souscrire à un crédit immobilier ou même un produit d'épargne, vous pourrez négocier encore plus facilement.

Pensez aux banques en ligne qui limitent les frais

Les banques en ligne ont modifié le marché bancaire en proposant des offres très peu chères, voire même souvent gratuites. Les plus grandes banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo ou encore ING, proposent des offres gratuites sous conditions de revenus ou d'utilisation.

La plupart des banques en ligne ont supprimé certains frais comme la cotisation à la carte bancaire ou les frais de tenue de compte. Par exemple, Fortuneo propose sa carte bancaire Visa Premier gratuite sous condition de revenus de plus de 1800€ nets par mois. Boursorama Banque propose sa carte Ultim (Visa Premier) sans conditions de revenus mais à condition d'une utilisation par mois sinon des frais de 15€ seront facturés.

Comparez et n'hésitez pas à changer de banque

Depuis la loi sur la mobilité bancaire, le client peut changer de banque simplement : sa nouvelle banque et son ancienne banque communiquent entre elles pour transférer les opérations vers son nouvel établissement. Cette simplification en vigueur depuis quelques années est malheureusement encore peu utilisée par les Français.

Ne craignez pas et comparez les banques entre elles pour vous assurer d'avoir un produit qui correspond à vos besoins. Les tarifs évoluent plusieurs fois par an et les banques lancent de nouveaux produits régulièrement. Panorabanques permet de comparer les banques et de voir si votre offre reste celle qui correspond le mieux à vos besoins avec le tarif le plus compétitif.

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