Assurance-vie en euros : quelle durée pour amortir ses frais d'entrée ?

Assurance-vie en euros : quelle durée pour amortir ses frais d'entrée ?©Boursier.com

Boursier.com, publié le vendredi 02 février 2018 à 11h14

Avec l'émergence de l'assurance-vie en ligne, beaucoup de Français se sont habitués à ne plus payer de frais d'entrée sur leur contrat d'assurance-vie. Pour autant, les frais d'entrée n'ont pas disparu du secteur. Ils restent de mise dans de nombreux contrats.

Une minoration du capital investi

Dans ce cas, le capital investi est amputé avant même d'avoir commencé à produire des intérêts. Imaginons, un assureur prélevant 1,5% au départ. Cela signifie que pour 100 euros placés, l'épargnant n'investit en réalité que 98,50 euros.

Combien de temps lui faudra-t-il alors pour simplement rentrer dans ses frais ? Tout dépend évidemment des performances de son contrat. Afin de vous aider à y voir clair, nous avons simulé un placement dans des fonds en euros, avec des rendements annuels compris entre 1% et 2%.

Pour être précis, le calcul doit aussi tenir compte de la fiscalité. Les prélèvements sociaux (17,2%) étant payés au fil de l'eau, l'épargnant dont le fonds sert 1% brut n'obtient en réalité que 0,828% net.

Des délais loin d'être négligeables

Comme le montre notre tableau ci-dessous, un épargnant payant par exemple 1,5% à l'entrée et plaçant son argent sur un fonds en euros servant 1,5% brut devra patienter 1 an et 3 mois pour retrouver sa mise de départ.

Bien entendu, les délais s'allongent avec des frais plus élevés. Un épargnant devant payer 2% à l'entrée ne rentrera dans ses frais qu'après 1 an et 8 mois si son fonds sert 1,5% brut. Le point mort ne sera même atteint qu'après 2 ans et 6 mois si son fonds en euros verse 1% brut.

Mieux vaut donc être attentif aux frais avant de souscrire, d'autant que l'épargnant a généralement une marge de négociation en la matière.

Durée nécessaire pour amortir les frais d'entrée selon le rendement annuel brut* du contrat*Calculs effectués avec des PS de 17,2%, résultats arrondis au mois supérieur, L'Argent &VousFrais d'entrée0,5%1%1,5%2%2,5%3%Rendement brut de 1%8 mois1 an et 3 mois1 an et 10 mois2 ans et 6 mois3 ans et 1 mois3 ans et 9 moisRendement brut de 1,25%6 mois1 an1 an et 6 mois2 ans2 ans et 6 mois3 ansRendement brut de 1,5%5 mois10 mois1 an et 3 mois1 an et 8 mois2 ans et 1 mois2 ans et 6 moisRendement brut de 1,75%5 mois9 mois1 an et 1 mois1 an et 5 mois1 an et 10 mois2 ans et 2 moisRendement brut de 2%4 mois8 mois1 an1 an et 3 mois1 an et 7 mois1 an et 11 mois

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3 commentaires - Assurance-vie en euros : quelle durée pour amortir ses frais d'entrée ?
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    Cyberale -

    Il faudrait dire aussi que les assureurs ont constitué des provisions qu'ils ne pourront pas garder éternellement...

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    pigeonxxl38 -

    a la "caisse d'épargne" ou supposée mon assurance-vie Nuances 3d dynamique + a la Bourse adossée a été définitivement dynamitée il n'y aura jamais d'amortisseur , a leurs opposer a cette association de malfaiteurs en bandes organisées ce sont les gros cochons de patrons depuis l'année 1999 qui sont visés , dans un vrai traquenard boursier ils m'avaient attiré pied et poings liés , seule reste a leurs opposer l'information tous azimuts c'est la politique dite de la "terre brulée" , un beau trio de saletés bancaires réunies : caisse d'épargne banque populaires banque d'affaire natixis !

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    stoichisme -

    ça devient une véritable arnaque avec les frais d'entrée et les frais de gestion on se plumer ;